Embark税收优惠指南：助力您的每一分钱都用于教育。

免税增长您的教育储蓄。

每个人都同意：为教育储蓄很重要。这就是为什么像 Embark 这样的529教育储蓄账户拥有特殊的税收优惠。

与传统的储蓄或投资账户不同，Embark 529账户100%免税增长。免税复合增长意味着您无需为账户每年赚取的利息支付联邦或州税。相反，这些资金留在您的口袋里，并随着时间的推移继续努力工作并赚取更多利息。每年无需因税款而损失金钱，您的账户可以更快地增长。

另一个关键区别是您的 Embark 账户是用税后资金资助的。因此，当需要上学时，您可以免税提取 Embark 储蓄以支付合格费用。这包括学费、杂费、书籍、用品，甚至一些食宿费用。

通过免税账户增长和免税提款，Embark 确保您投资的每一分钱都用于支持您孩子的教育。

俄勒冈州教育储蓄抵免如何运作？

税收优惠不止于此。您还可以通过每年向 Embark 账户供款获得奖励，即俄勒冈州州税抵免。俄勒冈州教育储蓄抵免是一项可退还的所得税抵免，对于联合申报者最高可达$380，对于单身申报者最高可达$190。

您无需欠税，也无需是 Embark 账户的所有者即可申请税收抵免。因此，进行赠与供款的朋友和家人也可以在报税时获得额外的好处。

由于税收抵免是基于您的调整后总收入和报税状态，因此计算起来并非总是那么容易。但是，通过我们新的税收抵免计算器，您可以根据您对 Embark 账户的供款快速估算您的税收抵免。它还会向您展示额外的供款如何帮助您获得全额抵免。只需在报税日之前供款即可获得抵免。

您可以在使用在线报税软件或纸质表格报税时申请抵免。大多数报税软件都会指导您如何申请抵免，但在纸质申报时，流程会更加手动。

为不同的教育路径储蓄，免税。

我们知道教育不仅仅是四年制大学，所以无论您的孩子选择什么道路，您的储蓄都可以支持这些梦想。

您可以免税提取 Embark 资金，用于支付各种符合条件的教育机构。这包括职业学校、社区大学、认证项目、学徒制等。您还可以使用资金支付一些海外学校的费用。

因此，无论他们想成为木匠、电工还是会计师，您的孩子都可以追随他们的梦想。您的 Embark 储蓄可以帮助他们实现梦想。

免税将资金转入罗斯个人退休账户（Roth IRA）。

但是，如果您的孩子没有用完所有的 Embark 资金怎么办？现在，您可以从 Embark 账户中最多转入$35,000到您孩子的罗斯个人退休账户（Roth IRA），而无需支付任何税款。罗斯个人退休账户（Roth IRA）是一种用税后资金组成的退休储蓄账户，它免税增长，也可以用于免税的合格分发。

我们知道计划会改变，生活也可能不可预测。因此，如果您的孩子获得奖学金、提前毕业或选择不同的道路，您的资金可以帮助他们在退休方面抢占先机。通过像529转罗斯个人退休账户（Roth IRA）这样的灵活选择，您无需担心 Embark 账户资金过多。

"我喜欢如果我的孩子获得奖学金或决定不上大学，我们可以将这些资金转入他们的罗斯个人退休账户（Roth IRA），以促进他们未来的成功。"

— Eric，波特兰

更多细节。

1. 供款是税前还是税后？
   您只能向您的 Embark 账户存入税后资金。这也意味着资金可以免税提取，用于支付合格的教育费用。
2. 我可以将其他529账户的资金转入我的 Embark 账户吗？
   可以！只需下载并填写我们的转账表格（PDF），即可转账您的资金并将您的教育储蓄合并到一个账户中。
3. 赠与供款如何影响您的税收抵免？
   如果您的亲人向您的 Embark 账户供款，但他们住在俄勒冈州以外且未提交俄勒冈州州税申报表，那么这些赠与供款可以帮助您获得俄勒冈州税收抵免。