Un guide des avantages fiscaux d'Embark : Aider chaque dollar à être consacré à l'éducation.

Faites croître votre épargne pour l'éducation, hors impôt.

Tout le monde est d'accord : épargner pour l'éducation est important. C'est pourquoi les comptes d'épargne-études 529 comme Embark bénéficient de avantages fiscaux spéciaux.

Contrairement à un compte d'épargne ou d'investissement traditionnel, un compte Embark 529 croît à 100 % hors impôt. La croissance composée hors impôt signifie que vous ne paierez pas d'impôts fédéraux ou d'État sur les intérêts que votre compte génère chaque année. Au lieu de cela, ces fonds restent dans votre poche et continuent à travailler dur pour générer plus d'intérêts au fil du temps. Sans perdre d'argent à cause des impôts chaque année, votre compte peut croître plus rapidement et plus massivement.

Une autre différence clé est que votre compte Embark est financé avec des dollars après impôt. Ainsi, lorsque vient le temps d'aller à l'école, vous pouvez retirer vos économies Embark hors impôt pour couvrir les dépenses qualifiées. Cela inclut des éléments tels que les frais de scolarité, les frais, les livres, les fournitures et même certains coûts de logement et de repas.

Avec une croissance de compte hors impôt et des retraits hors impôt, Embark garantit que chaque dollar de votre investissement contribue à soutenir l'éducation de votre enfant.

Comment fonctionne le crédit d'épargne-études de l'Oregon ?

Les avantages fiscaux ne s'arrêtent pas là. Vous pouvez également être récompensé pour avoir contribué à un compte Embark chaque année avec un crédit d'impôt de l'État de l'Oregon. Le crédit d'épargne-études de l'Oregon est un crédit d'impôt sur le revenu remboursable d'une valeur maximale de 380 $ pour les déclarants conjoints et de 190 $ pour les déclarants uniques.

Vous n'avez pas besoin de devoir des impôts, ni d'être le propriétaire du compte Embark, pour réclamer le crédit d'impôt. Ainsi, les amis et la famille qui font des contributions-cadeaux peuvent également obtenir un coup de pouce supplémentaire au moment de l'impôt.

Comme le crédit d'impôt est basé sur votre revenu brut ajusté et votre statut de déclaration fiscale, il n'a pas toujours été facile à calculer. Mais avec notre nouveau calculateur de crédit d'impôt, vous pouvez estimer rapidement votre crédit d'impôt en fonction de vos contributions au compte Embark. Il vous montrera également comment une contribution supplémentaire peut vous aider à obtenir le montant total du crédit. Contribuez simplement avant le Jour de l'impôt pour obtenir le crédit.

Vous pouvez réclamer le crédit en déposant vos impôts à l'aide d'un logiciel fiscal en ligne ou d'un formulaire papier. La plupart des logiciels fiscaux vous guideront sur la façon de réclamer votre crédit, mais le processus sera un peu plus manuel lors du dépôt papier.

Épargnez pour différentes voies éducatives, hors impôt.

Nous savons qu'il y a plus à l'éducation que les universités de quatre ans, donc quel que soit le chemin que votre enfant choisit, votre épargne peut soutenir ces rêves.

Vous pouvez retirer des fonds Embark hors impôt pour payer toutes sortes d'établissements d'enseignement éligibles. Cela inclut les écoles de métiers, les collèges communautaires, les programmes de certification, les apprentissages, et plus encore. Vous pouvez également utiliser des fonds pour payer certaines écoles à l'étranger.

Ainsi, qu'ils veuillent être charpentier, électricien ou comptable, votre enfant peut suivre ses rêves. Et votre épargne Embark peut aider à en faire une réalité.

Transférez des fonds vers un Roth IRA, hors impôt.

Mais que se passe-t-il si votre enfant n'utilise pas tous ses fonds Embark ? Maintenant, vous pouvez transférer jusqu'à 35 000 $ d'un compte Embark vers un Roth IRA pour votre enfant sans payer d'impôts sur aucun d'entre eux. Un Roth IRA est un compte d'épargne-retraite constitué de dollars après impôt qui croît hors impôt, et peut également être utilisé pour des distributions qualifiées hors impôt.

Nous savons que les plans changent et que la vie peut être imprévisible. Donc, si votre enfant obtient une bourse, obtient son diplôme plus tôt ou choisit un chemin différent, vos fonds peuvent lui donner une longueur d'avance sur la retraite à la place. Avec des options flexibles comme le transfert de 529 à Roth IRA, vous n'avez pas à vous soucier de surfinancer votre compte Embark.

"J'adore le fait que si mon enfant obtient une bourse ou décide de ne pas aller à l'université, nous pouvons convertir ces fonds en un Roth IRA pour lui pour sa réussite future."

— Eric, Portland

Quelques détails supplémentaires.

1. Les contributions sont-elles effectuées avant impôt ou après impôt ?
   Vous ne pouvez ajouter que des dollars après impôt à votre compte Embark. Cela signifie également que les fonds peuvent être retirés hors impôt pour couvrir les dépenses d'éducation éligibles.
2. Puis-je transférer des fonds d'un autre compte 529 vers mon compte Embark ?
   Oui ! Téléchargez et remplissez simplement notre Formulaire de transfert (PDF) pour transférer vos fonds et consolider votre épargne-études dans un seul compte.
3. Comment les contributions-cadeaux affectent-elles votre crédit d'impôt ?
   Si votre proche contribue à votre compte Embark, mais qu'il vit en dehors de l'Oregon et ne dépose pas de déclaration de revenus de l'État de l'Oregon, ces contributions-cadeaux peuvent vous aider à obtenir le crédit d'impôt de l'Oregon.