คู่มือภาษีของ Embark: ช่วยให้ทุกดอลลาร์ของคุณไปสู่การศึกษา

เพิ่มเงินออมเพื่อการศึกษาของคุณ แบบปลอดภาษี

ทุกคนเห็นพ้องต้องกัน: การออมเพื่อการศึกษานั้นสำคัญ นั่นคือเหตุผลที่บัญชีเงินออมเพื่อการศึกษา 529 เช่น Embark มี สิทธิประโยชน์ทางภาษีพิเศษ

ต่างจากบัญชีออมทรัพย์หรือบัญชีลงทุนแบบดั้งเดิม บัญชี Embark 529 เติบโตแบบปลอดภาษี 100% การเติบโตแบบทบต้นปลอดภาษีหมายความว่าคุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีของรัฐบาลกลางหรือรัฐในส่วนของดอกเบี้ยที่บัญชีของคุณได้รับในแต่ละปี แต่เงินเหล่านั้นจะยังคงอยู่ในกระเป๋าของคุณและทำงานหนักต่อไปและได้รับดอกเบี้ยมากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป หากไม่มีการเสียเงินให้กับภาษีในแต่ละปี บัญชีของคุณจะสามารถเติบโตได้เร็วขึ้นและใหญ่ขึ้น

ความแตกต่างที่สำคัญอีกอย่างหนึ่งคือบัญชี Embark ของคุณได้รับเงินทุนจากเงินหลังหักภาษี ดังนั้นเมื่อถึงเวลาเข้าเรียน คุณสามารถถอนเงินออม Embark ของคุณแบบปลอดภาษีเพื่อครอบคลุม ค่าใช้จ่ายที่ผ่านการรับรอง ซึ่งรวมถึงค่าเล่าเรียน ค่าธรรมเนียม หนังสือ อุปกรณ์ และแม้แต่ค่าที่พักและอาหารบางส่วน

ด้วยการเติบโตของบัญชีแบบปลอดภาษีและการถอนเงินแบบปลอดภาษี Embark จึงมั่นใจได้ว่าทุกดอลลาร์ของการลงทุนของคุณจะใช้ไปเพื่อสนับสนุนการศึกษาของบุตรหลานของคุณ

เครดิตการออมเพื่อการศึกษาของรัฐโอเรกอนทำงานอย่างไร?

สิทธิประโยชน์ทางภาษียังไม่หมดเพียงเท่านี้ คุณยังสามารถได้รับรางวัลจากการสมทบเงินเข้าบัญชี Embark ทุกปีด้วย เครดิตภาษีของรัฐโอเรกอน เครดิตการออมเพื่อการศึกษาของรัฐโอเรกอนเป็นเครดิตภาษีเงินได้ที่ขอคืนได้ ซึ่งมีมูลค่าสูงถึง 380 ดอลลาร์สำหรับผู้ยื่นภาษีร่วม และ 190 ดอลลาร์สำหรับผู้ยื่นภาษีเดี่ยว

คุณไม่จำเป็นต้องเป็นหนี้ภาษี หรือเป็นเจ้าของบัญชี Embark เพื่อขอรับเครดิตภาษี ดังนั้นเพื่อนและครอบครัวที่ทำการบริจาคของขวัญก็สามารถได้รับประโยชน์เพิ่มเติมในช่วงเวลาภาษีได้เช่นกัน

เนื่องจากเครดิตภาษีขึ้นอยู่กับรายได้รวมที่ปรับปรุงแล้วและสถานะการยื่นภาษีของคุณ จึงไม่ใช่เรื่องง่ายเสมอไปที่จะคำนวณ แต่ด้วย เครื่องคำนวณเครดิตภาษี ใหม่ของเรา คุณสามารถประมาณเครดิตภาษีของคุณได้อย่างรวดเร็วตามการบริจาคเข้าบัญชี Embark ของคุณ นอกจากนี้ยังแสดงให้คุณเห็นว่าการบริจาคเพิ่มเติมสามารถช่วยให้คุณได้รับเครดิตเต็มจำนวนได้อย่างไร เพียงบริจาคก่อนวันภาษี เพื่อรับเครดิต

คุณสามารถ ขอรับเครดิต ในขณะที่ยื่นภาษีของคุณโดยใช้ซอฟต์แวร์ภาษีออนไลน์หรือแบบฟอร์มกระดาษ ซอฟต์แวร์ภาษีส่วนใหญ่จะแนะนำคุณถึงวิธีการขอรับเครดิต แต่กระบวนการจะค่อนข้างเป็นแบบแมนนวลมากขึ้นเมื่อยื่นด้วยกระดาษ

ออมเงินเพื่อเส้นทางการศึกษาที่แตกต่างกัน โดยปลอดภาษี

เรารู้ว่าการศึกษานั้น มีอะไรมากกว่ามหาวิทยาลัยสี่ปี ดังนั้นไม่ว่าลูกของคุณจะเลือกเส้นทางใด เงินออมของคุณก็สามารถสนับสนุนความฝันเหล่านั้นได้

คุณสามารถถอนเงินจาก Embark แบบปลอดภาษีเพื่อชำระค่าใช้จ่ายสำหรับ สถาบันการศึกษาที่มีสิทธิ์ ทุกประเภท ซึ่งรวมถึงโรงเรียนอาชีวะ วิทยาลัยชุมชน โปรแกรมการรับรอง การฝึกงาน และอื่นๆ อีกมากมาย คุณยังสามารถใช้เงินทุนเพื่อชำระค่าเรียนในโรงเรียนบางแห่งในต่างประเทศได้อีกด้วย

ดังนั้น ไม่ว่าพวกเขาอยากจะเป็นช่างไม้ ช่างไฟฟ้า หรือนักบัญชี ลูกของคุณก็สามารถทำตามความฝันของพวกเขาได้ และเงินออมจาก Embark ของคุณก็สามารถช่วยให้เป็นจริงได้

โอนเงินเข้า Roth IRA แบบปลอดภาษี

แต่จะเกิดอะไรขึ้นหากลูกของคุณไม่ได้ใช้เงิน Embark ทั้งหมด? ตอนนี้คุณสามารถโอนเงินได้สูงสุดถึง $35,000 จากบัญชี Embark เข้าสู่ Roth IRA สำหรับบุตรหลานของคุณ โดยไม่ต้องเสียภาษีใดๆ ทั้งสิ้น Roth IRA คือบัญชีเงินออมเพื่อการเกษียณที่สร้างขึ้นจากเงินหลังหักภาษี ซึ่งเติบโตแบบปลอดภาษี และสามารถใช้สำหรับการกระจายเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสมแบบปลอดภาษีได้เช่นกัน

เรารู้ว่าแผนอาจเปลี่ยนแปลงได้ และชีวิตก็คาดเดาไม่ได้ ดังนั้น หากบุตรหลานของคุณได้รับทุนการศึกษา สำเร็จการศึกษาเร็วกว่ากำหนด หรือเลือก เส้นทางอื่น เงินของคุณก็สามารถช่วยให้พวกเขาเริ่มต้นการเกษียณได้เร็วยิ่งขึ้น ด้วยตัวเลือกที่ยืดหยุ่น เช่น การโอน 529 ไปยัง Roth IRA คุณไม่จำเป็นต้องกังวลเกี่ยวกับการเติมเงินในบัญชี Embark มากเกินไป

"ฉันชอบที่หากลูกของฉันได้รับทุนการศึกษาหรือตัดสินใจไม่เข้าเรียนมหาวิทยาลัย เราสามารถเปลี่ยนเงินเหล่านั้นให้เป็น Roth IRA เพื่อความสำเร็จในอนาคตของพวกเขาได้"

— Eric, พอร์ตแลนด์

รายละเอียดเพิ่มเติมบางประการ

1. การสมทบเงินทำก่อนหักภาษีหรือหลังหักภาษี?
   คุณสามารถเพิ่ม เงินหลังหักภาษี เข้าบัญชี Embark ของคุณได้เท่านั้น ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถถอนเงินได้แบบปลอดภาษีเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่มีคุณสมบัติเหมาะสม
2. ฉันสามารถโอนเงินจากบัญชี 529 อื่นเข้าบัญชี Embark ของฉันได้หรือไม่?
   ได้! เพียงดาวน์โหลดและกรอก แบบฟอร์มการโอนเงิน (PDF) เพื่อโอนเงินของคุณและรวมเงินออมเพื่อการศึกษาของคุณไว้ในบัญชีเดียว
3. การบริจาคของขวัญส่งผลต่อเครดิตภาษีของคุณอย่างไร?
   หากคนที่คุณรักบริจาคเงินเข้าบัญชี Embark ของคุณ แต่พวกเขาอาศัยอยู่นอกรัฐโอเรกอนและไม่ได้ยื่นแบบแสดงรายการภาษีของรัฐโอเรกอน การบริจาคของขวัญ เหล่านั้นสามารถช่วยให้คุณได้รับเครดิตภาษีของรัฐโอเรกอนได้