Посібник із податкових переваг Embark: Допомагаємо кожному долару йти на освіту.

Збільшуйте свої заощадження на освіту, без податків.

Усі погоджуються: заощадження на освіту важливі. Ось чому рахунки 529 для заощаджень на освіту, такі як Embark, мають особливі податкові пільги.

На відміну від традиційного ощадного чи інвестиційного рахунку, рахунок Embark 529 зростає на 100% без податків. Безналогове складне зростання означає, що ви не будете платити федеральні або державні податки на відсотки, які ваш рахунок заробляє щороку. Натомість ці кошти залишаються у вашій кишені та продовжують наполегливо працювати, приносячи більше відсотків з часом. Без втрати грошей на податки щороку ваш рахунок може зростати більше та швидше.

Ще одна ключова відмінність полягає в тому, що ваш рахунок Embark поповнюється грошима після сплати податків. Отже, коли настане час для навчання, ви можете зняти свої заощадження Embark без податків для покриття кваліфікованих витрат. Це включає такі речі, як плата за навчання, збори, книги, приладдя та навіть деякі витрати на проживання та харчування.

Завдяки як безналоговому зростанню рахунку, так і безналоговим вилученням, Embark гарантує, що кожен долар ваших інвестицій працює на підтримку освіти вашої дитини.

Як працює Орегонський податковий кредит на заощадження на освіту?

На цьому податкові переваги не закінчуються. Ви також можете отримати винагороду за щорічні внески на рахунок Embark за допомогою державного податкового кредиту штату Орегон. Орегонський податковий кредит на заощадження на освіту — це відшкодовуваний податковий кредит на дохід у розмірі до 380 доларів США для спільно подаючих декларацію та 190 доларів США для індивідуальних подаючих декларацію.

Вам не потрібно мати заборгованість по податках або бути власником рахунку Embark, щоб отримати податковий кредит. Таким чином, друзі та родина, які роблять подарункові внески, також можуть отримати додатковий стимул під час податкової кампанії.

Оскільки податковий кредит базується на вашому скоригованому валовому доході та статусі податкової декларації, його не завжди було легко розрахувати. Але з нашим новим калькулятором податкового кредиту ви можете швидко оцінити свій податковий кредит на основі ваших внесків на рахунок Embark. Він також покаже вам, як додатковий внесок може допомогти вам отримати повну суму кредиту. Просто внесіть внесок до Дня сплати податків, щоб отримати кредит.

Ви можете отримати кредит, подавши податкову декларацію за допомогою онлайн-програми або паперової форми. Більшість програм для подання податкових декларацій проведуть вас через процес отримання кредиту, але при подачі паперової декларації процес буде більш ручним.

Економте на різних освітніх шляхах без податків.

Ми знаємо, що освіта – це більше, ніж чотирирічні університети, тому незалежно від того, який шлях обере ваша дитина, ваші заощадження можуть підтримати ці мрії.

Ви можете знімати кошти Embark без податків для оплати всіх видів кваліфікованих навчальних закладів. Це включає професійні училища, громадські коледжі, програми сертифікації, стажування тощо. Ви також можете використовувати кошти для оплати деяких шкіл за кордоном.

Таким чином, незалежно від того, чи хоче ваша дитина стати теслярем, електриком або бухгалтером, вона може слідувати своїм мріям. А ваші заощадження Embark можуть допомогти втілити це в життя.

Переказуйте кошти на Roth IRA без податків.

Але що станеться, якщо ваша дитина не використає всі свої кошти Embark? Тепер ви можете перевести до 35 000 доларів США з рахунку Embark на Roth IRA для вашої дитини без сплати податків. Roth IRA — це пенсійний ощадний рахунок, створений із коштів після оподаткування, який зростає без податків і також може бути використаний для кваліфікованих, також безналогових, виплат.

Ми знаємо, що плани змінюються, а життя може бути непередбачуваним. Тому, якщо ваша дитина отримує стипендію, закінчує навчання раніше або обирає інший шлях, ваші кошти можуть дати їй фору у виході на пенсію. Завдяки таким гнучким варіантам, як переказ 529 до Roth IRA, вам не потрібно турбуватися про надмірне фінансування свого рахунку Embark.

"Мені подобається, що якщо моя дитина отримує стипендію або вирішує не вступати до коледжу, ми можемо перевести ці кошти на Roth IRA для її майбутнього успіху."

— Ерік, Портленд

Ще кілька деталей.

1. Внески здійснюються до чи після оподаткування?
   Ви можете додавати на свій рахунок Embark лише кошти після оподаткування. Це також означає, що кошти можуть бути зняті без податків для покриття допустимих витрат на освіту.
2. Чи можу я перевести кошти з іншого рахунку 529 на свій рахунок Embark?
   Так! Просто завантажте та заповніть нашу Форму переказу (PDF), щоб перевести свої кошти та об'єднати заощадження на освіту в одному рахунку.
3. Як подарункові внески впливають на ваш податковий кредит?
   Якщо ваша близька людина вносить внесок на ваш рахунок Embark, але вона проживає за межами Орегону та не подає податкову декларацію штату Орегон, ці подарункові внески можуть допомогти вам отримати податковий кредит Орегону.