¿Cómo afectan los cambios de cuenta realizados en los últimos 15 años a la elegibilidad para una transferencia de IRA 529 a Roth libre de impuestos?

Embark no cuenta actualmente con orientación del IRS sobre si los ajustes, como las transferencias de titulares de cuentas, los cambios de beneficiarios o las transferencias entre planes 529, pueden afectar al requisito de 15 años de antigüedad de la cuenta 529 para poder optar a una transferencia libre de impuestos. Una colaboración de programas de ahorro para la universidad administrados por el estado envió una carta al IRS en septiembre de 2023 solicitando orientación sobre estas cuestiones, pero el IRS aún no ha confirmado las normas. Debe consultar con un profesional fiscal cualificado antes de realizar una transferencia de una cuenta 529 a una cuenta IRA Roth.

Ten en cuenta que para encontrar la fecha de creación de tu cuenta Embark, solo tienes que iniciar sesión en tu cuenta y pasar el cursor por el menú «Configuración» en la parte superior de la página y, a continuación, seleccionar «Información de la cuenta».