Діти мають великі мрії про майбутнє, але часто змінюють свої рішення. Embark – це гнучкий план заощаджень, який підтримує будь-який шлях, який вони оберуть.
Oct 9, 2026
У чому різниця?
Рахунок Трампа та рахунок Embark 529 – це інвестиційні плани для дітей, які мають податкові переваги. Але на цьому подібність закінчується. Давайте заглибимося в деталі.
Рахунок Трампа призначений для пенсії.
Також відомий як рахунок 530A, рахунок Трампа схожий на IRA для дітей. Він розроблений для пенсії, тому кошти, які ви інвестуєте, блокуються, доки вашій дитині не виповниться 18 років. Рахунок зростає з відстрочкою оподаткування та перетворюється на традиційний рахунок IRA після досягнення вашою дитиною 18 років. Коли ваша дитина отримує доступ до грошей на рахунку Трампа, їй потрібно буде сплатити податки.
Рахунок Embark 529 призначений для освіти.
Плани 529, такі як Embark, спеціально розроблені, щоб допомогти родинам заощаджувати на освіту. Батьки та близькі можуть відкрити рахунок для дитини та робити внески з часом. У міру зростання рахунку він може приносити безподаткові відсотки, допомагаючи вашим заощадженням зростати. Коли діти готові до коледжу, професійно-технічного училища, стажування або іншого eligible освітнього шляху, ви можете зняти кошти без оподаткування.
Більш детальний погляд на перевагу рахунку Трампа в 1000 доларів.
Наразі федеральний уряд надає родинам одноразовий депозит у розмірі 1000 доларів США, коли вони відкривають рахунок Трампа для своїх дітей. Щоб отримати право, діти повинні народитися в період з 1 січня 2025 року по 31 грудня 2028 року, бути громадянами США та мати номер соціального страхування.
1000 доларів на пенсію вашої дитини — чудова пропозиція! Але майте на увазі, що гроші на рахунку Трампа не будуть доступні вашій дитині, доки їй не виповниться 18 років, і будуть оподатковані пізніше. Отже, хоча 1000 доларів на їхню пенсію — це чудово, вони не призначені для допомоги у оплаті навчання.
Знайдіть найкращий спосіб заощадити на освіту.
Коли справа доходить до заощаджень на освіту вашої дитини, рахунок Embark 529 був створений саме для цього. Погляньте, як Embark виглядає у порівнянні з рахунком Трампа.
Легкий доступ до ваших заощаджень.
За допомогою рахунку Embark 529 ви можете отримати доступ до грошей, коли вам це потрібно для освіти вашої дитини. А якщо ваша дитина не йде до школи або не використовує всі кошти, їх можна перевести на qualified члена сім'ї або перевести в індивідуальний пенсійний рахунок Roth (IRA) для вашої дитини.
Рахунки Трампа працюють трохи інакше. Ваша дитина зазвичай не може отримати доступ до коштів, доки їй не виповниться 18 років, коли рахунок починає функціонувати більше як традиційний IRA. Хоча наявність рахунку Трампа не повинна впливати на право вашої дитини на фінансову допомогу, зняття коштів може. Гроші, зняті з рахунку, можуть зараховуватися як дохід у Заяві на федеральну студентську допомогу (FAFSA), що може вплинути на суму фінансової допомоги, яку отримує ваша дитина.
Податкові переваги, які мають значення.
Ви можете знімати кошти зі свого рахунку Embark 529 без оподаткування, якщо використовуєте їх для освітніх витрат, включаючи коледж, сертифікаційні програми та професійно-технічні училища. Це також включає кваліфіковані витрати, такі як книги, шкільне приладдя та проживання та харчування.
При знятті коштів з рахунку Трампа ваша дитина може зіткнутися з 10% штрафом за дострокове зняття, якщо вона використає кошти до досягнення 59 з половиною років. Хоча витрати на освіту можуть бути звільнені від цього 10% штрафу, вони все одно сплачуватимуть стандартні податки на прибуток з початкових 1000 доларів, будь-яких урядових внесків та всього інвестиційного зростання, яке отримав рахунок.
Розроблено для родин Орегону.
Як офіційний план 529 Орегону, Embark надає місцевим родинам кілька додаткових переваг та програм для заощаджень. На додаток до безподаткового зростання рахунку та безподаткових знять, родини Орегону, які вносять кошти на свій рахунок Embark, можуть заробити щорічний податковий кредит, що повертається на суму до 380 доларів США для спільних платників податків та 190 доларів США для одиночних платників податків щороку.
Крім того, родини, які відкривають рахунок для своєї дитини до її першого дня народження або під час навчання в дитячому садку, можуть отримати 100 доларів США за допомогою наших програм Baby Grad та Kinder Grad. А завдяки нашому партнерству з BottleDrop ви можете легко перетворити свої депозити з переробки на заощадження для освіти.
Ще кілька деталей щодо заощаджень.
- Чи можу я мати і рахунок Трампа, і план 529?
Так! Ви можете відкрити обидва, і вони не конкурують та не впливають один на одного. Це дозволяє родинам використовувати рахунок Трампа для довгострокового або пенсійного планування, а рахунок 529, такий як Embark, для заощаджень на освіту. - Як я можу отримати рахунок Трампа на 1000 доларів?
Діти, народжені між 2025 і 2028 роками, які є громадянами США та мають номер соціального страхування, можуть отримати одноразову федеральну допомогу в розмірі 1000 доларів, коли батько або опікун відкриває рахунок Трампа на їх ім'я. - Що краще при заощадженні на освіту, рахунок Трампа чи план 529?
План 529 є кращим варіантом при заощадженні на освіту. Рахунок Трампа створений для пенсії, і його зняття оподатковуються як традиційний IRA. Навпаки, план 529 призначений для освіти. Завдяки Embark ваші кошти зростають без оподаткування та можуть бути зняті без оподаткування для кваліфікованих витрат на навчання, включаючи професійно-технічні училища, стажування та сертифікації.
Готові почати планувати освіту своєї дитини?
Реєстрація проста, а ранні заощадження дають вашим грошам більше часу для зростання.