Перегорніть монету: переосмисліть спосіб заощадження на освіту.

Два підходи до планування майбутнього.

Як і монета, заощадження на майбутнє мають дві сторони. З одного боку – короткострокові цілі, такі як створення фонду непередбачених обставин. Щоб покрити невідкладні потреби, багато сімей використовують традиційний ощадний рахунок. Це безпечне та доступне місце для зберігання ваших грошей.

З іншого боку монети – довгострокові цілі, такі як заощадження на освіту вашої дитини. І це вимагає іншого підходу. Ощадні рахунки створені для стабільності, з мінімальним потенціалом зростання ваших грошей з часом, на відміну від інвестування в спеціалізований план 529, такий як Embark.

Складні відсотки мають значення.

Традиційні ощадні рахунки мають помірні процентні ставки, часто приносячи близько 0,05% річних. Це означає, що за кожні 100 доларів на вашому ощадному рахунку ви заробите близько 0,05 долара відсотків на рік. Але інвестування — це інше. За допомогою Embark ви можете заробити понад 5% відсотків, і, на відміну від інших видів інвестиційних рахунків, ви не будете платити податки на прибуток. Крім того, відсотки, зароблені на вашому рахунку сьогодні, також можуть приносити відсотки завтра.

Візуалізувати звичайний ощадний рахунок порівняно з планом 529 може бути складно, тому ось приклад: Припустимо, ви хочете заощадити 30 000 доларів, щоб оплатити перший рік навчання вашої дитини в коледжі.

• З традиційним ощадним рахунком вам потрібно буде відкладати 140 доларів на місяць, починаючи з народження дитини.
• З іншого боку, з Embark вам потрібно буде відкладати приблизно 85 доларів на місяць протягом того ж періоду.

Ранній старт важливий.

Коли ви плануєте щось велике, багато людей відчувають, що їм слід почекати, поки вони не зможуть розпочати з великої суми заощаджень. Але коли справа доходить до інвестування, час виконує важку роботу. Невеликі внески з часом набирають силу, оскільки відсотки накопичуються та ростуть самі по собі. Отже, хоча чекати заощаджень сьогодні може здаватися нормальним, у довгостроковій перспективі це може коштувати вам багато грошей.

Ось ще один приклад: Припустимо, ви хочете заощадити 10 000 доларів, щоб ваша дитина пішла до професійного училища.

• Якщо ви почнете заощаджувати за допомогою рахунку Embark, коли ваша дитина народиться, вам потрібно буде відкладати близько 30 доларів на місяць. З цієї суми 6 400 доларів будуть вашими заощадженими коштами, а решта 3 600 доларів — це зароблені відсотки.
• Якщо ви почекаєте, поки вашій дитині виповниться дев'ять років, щоб почати заощаджувати, вам потрібно буде вносити 75 доларів на місяць. З цієї суми 8 100 доларів будуть вашими заощадженими коштами, а зароблені відсотки складуть лише 1 900 доларів.

Хоча математика може здатися складною, результат очевидний. Ранній старт, навіть з невеликими внесками, дає вашим грошам час для зростання.

Податкові пільги впливають.

Хоча інші плани 529 можуть допомогти вашим коштам зростати, Embark надає сім'ям, які проживають в Орегоні, додатковий стимул. Ви можете отримати щорічний, відшкодовуваний податковий кредит на прибутковий податок до 380 доларів. Це означає, що ваші внески можуть допомогти кількома способами — збільшуючи ваші заощадження на майбутнє та потенційно повертаючи гроші у вашу кишеню щороку, коли ви робите внески.

Подивіться, як Embark виглядає.

Дізнайтеся, як реінвестування щорічного податкового кредиту Embark у розмірі 380 доларів може збільшити ваші заощадження.

Деякі додаткові деталі заощаджень.

1. Чи потрібна мені багато грошей, щоб почати?
   Ні! Ви можете відкрити рахунок Embark всього за 25 доларів. І початок з невеликих, постійних внесків може призвести до значного зростання з часом.
2. У чому різниця між ощадним рахунком та планом 529?
   У той час як ощадний рахунок підходить для короткострокових цілей, план 529 розроблений, щоб допомогти вам заощаджувати на освіту та ефективніше збільшувати кошти з часом завдяки податковим перевагам.
3. Як інвестуються кошти з Embark?
   Завдяки різним варіантам портфеля ви можете вирішити, як інвестуються ваші гроші для досягнення фінансових цілей вашої родини.