コイントス：教育資金の貯蓄方法を再考しよう。

未来を計画する2つのアプローチ。

コインのように、未来のために貯蓄することには2つの側面があります。一方には、緊急資金の構築などの短期的な目標があります。即時のニーズをカバーするために、多くの家族は伝統的な普通預金口座を利用します。これはお金を安全かつアクセスしやすい場所に保管する方法です。

コインのもう一方の側面には、子供の教育資金の貯蓄のような長期的な目標があります。そして、これには異なるアプローチが必要です。普通預金口座は安定性のために作られており、時間の経過とともにお金が増える可能性は最小限です。Embarkのような専門の529プランへの投資とは異なります。

複利が重要。

伝統的な普通預金口座の金利は控えめで、通常年間約0.05%です。つまり、あなたの普通預金口座に100ドルあれば、年間約0.05ドルの利息を得ることになります。しかし、投資は異なります。Embarkを使えば5%以上の利息を得ることができ、他の種類の投資口座とは異なり、利益に対して税金を支払う必要はありません。さらに、今日あなたの口座で得られた利息は、明日も利息を生み出すことができます。

通常の普通預金口座と529プランを視覚化するのは難しいかもしれませんが、ここに例を挙げます：お子様の大学1年目の学費として30,000ドルを貯蓄したいとしましょう。

• 伝統的な普通預金口座では、お子様が生まれたときから毎月140ドルを貯蓄する必要があります。
• 一方、Embarkでは、同じ期間に毎月推定85ドルを貯蓄する必要があります。

早めに始めることが大切です。

大きな目標に向けて計画を立てるとき、多くの人は「まとまった貯蓄ができるまで待ったほうがよい」と考えがちです。しかし、投資において最も大きな力を発揮するのは時間です。少額の積み立てでも、利益が積み重なり、その利益がさらに利益を生むことで、時間とともに大きく成長していきます。そのため、今は貯蓄を後回しにしても問題ないように思えても、長期的には大きな差につながる可能性があります。

もう一つ例を見てみましょう。お子さまが職業訓練校に進学するために、10,000ドルを貯めたいとします。

• お子さまが生まれたときにEmbark口座で積み立てを始めた場合、毎月約30ドルを貯蓄する必要があります。そのうち6,400ドルはご自身が積み立てた元本で、残りの3,600ドルは運用によって得られた利益です。
• お子さまが9歳になるまで積み立てを始めなかった場合、毎月75ドルを積み立てる必要があります。そのうち8,100ドルはご自身が積み立てた元本で、利益として得られるのはわずか1,900ドルです。

計算は少し複雑に感じるかもしれませんが、結果は明確です。少額の積み立てであっても、早く始めることで、お金が成長するための時間をより多く確保できます。

税制上の優遇措置も大きなメリットです。

他の529プランでも資産を増やすことはできますが、Embarkはオレゴン州にお住まいのご家庭に追加のメリットを提供しています。年間最大380ドルの還付可能な所得税額控除を受けることができます。つまり、拠出金は将来のための貯蓄を増やすだけでなく、拠出を行った年ごとに手元にお金が戻ってくる可能性もあります。

Embarkの違いをご覧ください。

年間380ドルのEmbark税額控除を再投資することで、どのように貯蓄を増やせるかをご確認ください。

さらに詳しい貯蓄情報。

1. 始めるためにたくさんのお金が必要ですか？
   いいえ。わずか25ドルからEmbark口座を開設できます。また、少額でも継続的に積み立てることで、時間の経過とともに大きな成果につながる可能性があります。
2. 普通預金口座と529プランの違いは何ですか？
   普通預金口座は短期的な目標に適していますが、529プランは教育資金のための貯蓄を目的として設計されており、税制優遇措置を活用しながら、より効率的に資産を増やすことができます。
3. Embarkでは資金はどのように運用されますか？
   複数のポートフォリオオプションの中から選択でき、ご家族の資産形成目標に合わせて資金の運用方法を決めることができます。